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央行谈区块链:尚不适合传统零售支付

  研究所(下称数研所)区块链课题组在《中国金融》杂志发布了一篇题为《区块链技术的发展与管理》的文章。文章指出,不是所有项目都需要区块链,不能为了区块链而搞形象工程,并强调区块链尚不适合传统零售支付等高并发场景。

  课题组文章指出,区块链技术当前存在七点不足,主要包括:性能方面,区块链的性能和可扩展性尚有限;安全方面,区块链缺乏体系化安全防护;存储方面,全量备份的存储机制容易遇到存储瓶颈;交互方面,不同区块链系统的交互性问题难以解决;运维方面,业务连续性的问题不容小觑;合规方面,区块链无法保证结算最终性;职能方面,区块链的去中心化特性与中央银行的集中管理要求存在冲突。

  在如何引导区块链产业健康有序发展的问题上,文章认为,一是要去伪存真,“币”和“链”不能混为一谈。虽然区块链发端于比特币,但区块链并不等同于比特币。区块链是密码学、对等网络、共识机制等多种传统技术的集成创新,要客观理性对待。要对打着区块链幌子进行非法集资、诈骗等违法行为保持高压态势,加快市场的优胜劣汰和激浊扬清。

  二是要务实推进,不能为了区块链而搞形象工程。正确认识区块链技术的适用场景,不是所有的项目都需要区块链,也不是所有的数据都需要上链。

  三是要立足长远,认识到区块链技术应用的系统性、长期性和复杂性特征。目前,区块链能否做到链上链下账实相符、安全合规是行业关注的焦点。参与各方应综合考虑市场发展、风险管控、法律合规等多个维度的要求,实现链上链下联动、技术业务结合、创新与管理并重,以充分发挥“区块链+”的数字赋能潜力。

  四是要标准先行,引导区块链产业规范有序发展。充分借鉴互联网金融风险专项整治中的经验教训,避免“先污染后治理”,特别是要关注外部性风险可能对金融安全产生的影响。

  课题组文章介绍,数研所以区块链作为技术自主创新重要突破口,从2014年开始研究法定数字货币,积极推动区块链标准化研究,探索区块链在交易结算、贸易金融等领域的金融创新。

  一是牵头制定金融分布式账本行业标准。数研所已牵头编制金融分布式账本安全规范等多项金融行业标准,并积极参与国际清算(BIS)、金融稳定理事会(FSB)等国际金融标准制定组织的相关规则制定工作,也参与了国际标准化组织(ISO)和国际电信联盟(ITU)等区块链标准研制。目前,人民已申请了多项区块链专利,居全球央行首位。

  二是建设人民银行贸易金融区块链平台。该平台于2018年9月4日在深圳试点成功上线,陆续开展了供应链应收账款多级融资、对外支付税务备案表、再贴现快速通道和国际贸易账款监管四项业务。通过与香港金管局的贸易联动平台签订合作备忘录,人民银行贸易金融区块链平台开启了国际化对接,未来将联合境外同类贸金平台,共同构建生态化体系。截至2019年12月17日,参与该平台推广应用的银行达38家,业务量超过870亿元。

  三是搭建数字票据交易平台。2017年,上海票交所和数研所共同牵头开展了建设基于区块链技术的数字票据交易平台的相关工作。该平台于2018年1月25日成功在实验性生产系统上线试运行,顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务,是我国将区块链技术运用到票据业务真实生产环境的首次实践。

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